Qu’est-ce qu’un courtier en prêt immobilier ?

Un courtier en prêt immobilier est un expert indépendant qui accompagne les particuliers dans la recherche du financement optimal pour leur projet d’acquisition. Véritable intermédiaire entre l’emprunteur et les établissements financiers, il analyse l’ensemble du marché pour négocier les conditions les plus adaptées à votre situation (taux, durée, assurance, modalités de remboursement).

Le courtier joue un rôle d’intermédiaire entre vous et les banques. Il vous accompagne dans la création de votre dossier de financement, l’améliore, puis le soumet aux établissements financiers partenaires avec lesquels il travaille. En échange, il peut toucher une commission bancaire ainsi que des frais de courtage à la charge de l’emprunteur (généralement entre 1 % et 2 % du montant emprunté). Dans certains cas, ces frais peuvent s’élever à plusieurs milliers d’euros.

Et Vianova Financement dans tout ça ?

Chez Vianova, nous avons pris une décision forte : nous ne sommes pas courtiers. Notre service “Aide au financement” suit un principe simple : vous accompagner gratuitement vers le bon contact bancaire, sans commission, sans frais dissimulés, et sans intervenir dans la gestion de votre dossier.

Nous jouons le rôle de facilitateur, pas d’intermédiaire financier. Concrètement, cela signifie que :

• Nous analysons votre projet d’achat neuf (résidence principale, investissement locatif, etc.)
• Nous identifions les partenaires bancaires les plus pertinents selon votre profil et la nature du projet (zone géographique, PTZ, différé, etc.)
• Vous êtes ensuite mis en relation directe avec ces établissements pour obtenir des propositions claires et personnalisées.

Aucune commission bancaire ne nous est attribuée. Vous conservez le contrôle complet de votre financement, tout en profitant d’un accompagnement fiable, rapide et impartial.

Cette méthode, à l’opposé de celle des courtiers traditionnels, vous aide à sécuriser votre financement tout en évitant des frais souvent élevés.

Est-il utile de passer par un courtier pour un achat neuf ?

L’achat d’un logement neuf est une aventure motivante, mais aussi très spécifique en termes de financement. Contrairement à l’achat d’un bien ancien, un projet dans le neuf suppose un paiement progressif, des notions comme le différé d’amortissement, l’éventuelle prise en compte d’un Prêt à Taux Zéro (PTZ) ou encore l’ajustement du prêt aux appels de fonds du promoteur. Ces éléments exigent une vraie expertise pour éviter les erreurs et optimiser votre montage financier.

C’est dans ce contexte que les acheteurs font souvent appel à un courtier immobilier, pour être aidés dans le montage de leur dossier et la comparaison des offres de prêt. Le courtier intervient alors comme intermédiaire entre vous et les banques. Il étudie votre projet, votre profil d’emprunteur, puis vous présente une solution de financement personnalisée, contre des frais de courtage et/ou des commissions bancaires.

Un courtier est-il indispensable dans le neuf ?

Pas forcément. Ce qui est essentiel, en revanche, c’est un accompagnement adapté à la complexité du neuf. Pourtant, tous les courtiers ne sont pas experts dans ce domaine, et nombreux sont ceux qui facturent des honoraires importants sans vraiment maîtriser les particularités techniques de l’immobilier VEFA (Vente en l’État Futur d’Achèvement).

C’est ici que le service d’accompagnement financier de Vianova prend tout son sens.

Notre différence : un accompagnement sur-mesure, 100 % gratuit

Chez Vianova, nous maîtrisons parfaitement les spécificités propres à l’achat dans le neuf : appels de fonds échelonnés, différés de remboursement, financements combinés (PTZ + prêt classique), taux fixes pensés pour une stratégie locative, etc.

Nous avons ainsi conçu un service d’orientation bancaire intelligent, spécialement dédié à nos clients acquéreurs dans le neuf. En quelques échanges, nous analysons votre situation et vous dirigeons vers les bons contacts bancaires, experts de ce type de projet. Vous bénéficiez donc d’un accompagnement sûr, sans frais de courtage, sans intermédiation, sans engagement.

Vous gardez la liberté de consulter votre banque habituelle, de comparer, ou de refuser toute offre si vous le souhaitez. L’objectif est simple : vous simplifier la vie, sans vous faire payer pour cela.

Quels sont les avantages d’un accompagnement gratuit ?

Lorsqu’on évoque un service d’accompagnement pour le financement immobilier, une question revient souvent : « Quel est le coût ? » La réponse avec Vianova est claire : aucun. Et ce n’est pas un simple argument marketing. Notre service de mise en relation bancaire est totalement gratuit, sans commission ni frais cachés, et cela change tout.

Un vrai gain économique

Un courtier classique facture généralement entre 1 % et 2 % du montant emprunté. Pour un prêt de 250 000 €, cela représente entre 2 500 € et 5 000 € de frais. En choisissant Vianova Financement, vous économisez cette somme, tout en bénéficiant d’un accompagnement de qualité.

Un service pensé pour vous, pas pour les banques

La plupart des courtiers sont rémunérés à la fois par le client et par la banque. Cela crée un risque de conflit d’intérêts : ils peuvent être tentés de favoriser l’établissement qui leur verse la meilleure commission, plutôt que celui qui vous convient le mieux.

Chez Vianova, nous avons fait un choix radical : aucune rétrocommission bancaire. Nous ne sommes ni courtiers, ni mandataires. Nous vous conseillons objectivement, puis nous vous mettons directement en contact avec les conseillers bancaires adaptés. Cela garantit une totale transparence.

Une approche personnalisée, simple et humaine

Notre équipe connaît parfaitement les subtilités du financement dans le neuf. Nous ne vous faisons pas remplir des formulaires automatiques qui vous génèrent des appels en rafale. Au contraire, nous prenons le temps de comprendre votre projet, votre situation, et vos objectifs (résidence principale, investissement locatif, achat en couple, revenus évolutifs…).

C’est ce regard humain et spécialisé qui nous permet de vous orienter vers les bons interlocuteurs, ceux qui sauront vous accompagner efficacement, et vous proposer des solutions viables.

Comment choisir la meilleure offre de crédit ?

Choisir la meilleure offre de crédit immobilier est une étape cruciale dans votre parcours d’acquéreur. Trop souvent, les emprunteurs se concentrent uniquement sur le taux d’intérêt nominal. Pourtant, un bon crédit ne se résume pas à un taux bas. Il s’agit d’un ensemble de paramètres à étudier en fonction de votre situation et de votre projet immobilier neuf.

Les critères à comparer

Voici ce que nous vous aidons à analyser :

• Le taux nominal : c’est le taux annoncé par la banque. Plus il est bas, mieux c’est, mais attention…
• Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) : il intègre les frais annexes (assurance, garantie, dossier). C’est ce taux qu’il faut vraiment comparer.
• L’assurance emprunteur : elle peut représenter jusqu’à 30 % du coût total du prêt. Son prix et ses garanties doivent être étudiés.
• Les modalités de remboursement : certaines banques proposent des options comme le différé d’amortissement (fréquent dans le neuf), la modulation des mensualités ou encore le report d’échéances.
• Les frais de dossier, les garanties, les pénalités de remboursement anticipé, etc.

Une offre sur-mesure, pas une offre générique

Chez Vianova, nous ne vous envoyons pas vers des plateformes impersonnelles ou des banques au hasard. Nous ciblons précisément les établissements capables de répondre aux spécificités de votre projet neuf.

Par exemple, si vous achetez un appartement en VEFA avec livraison dans 18 mois, il faudra une banque qui accepte le différé total, propose un taux compétitif pendant cette phase, et comprenne les enjeux d’un plan de financement mixte (prêt principal + PTZ ou épargne personnelle).

Notre rôle est de vous éviter les pièges : un taux trop bas, mais avec des frais annexes énormes ; ou une banque qui refuse de s’adapter au calendrier du promoteur. Grâce à notre expertise et notre indépendance, vous gagnez en sérénité et en pouvoir de négociation.

Peut-on obtenir un prêt sans passer par un courtier ?

Absolument. En France, rien ne vous oblige à passer par un courtier pour obtenir un prêt immobilier. De nombreux emprunteurs choisissent de solliciter directement leur banque ou de faire le tour des établissements eux-mêmes. Mais cela demande du temps, de l’énergie, une bonne connaissance du secteur bancaire… et souvent, un peu de chance.

Les limites du “faire tout soi-même”

• Les rendez-vous en agence sont longs à obtenir
• Les offres sont parfois difficiles à comparer (chaque banque a ses propres grilles et conditions)
• Certains établissements n’ont pas de solution adaptée au financement dans le neuf
• Il faut négocier seul, parfois sans connaître les marges de manœuvre réelles

Résultat : beaucoup d’emprunteurs signent par défaut avec leur banque historique, sans vérifier si l’offre est réellement la meilleure.

Et si on supprimait le courtier sans supprimer l’accompagnement ?

C’est exactement l’objectif de Vianova Financement : vous permettre de garder le contrôle, tout en accédant à une sélection bancaire fiable et adaptée. Vous n’avez aucun frais à payer, et vous êtes mis en relation directe avec les conseillers bancaires les plus pertinents, en fonction de votre profil.

Vous bénéficiez de notre réseau, de notre expérience et de notre regard neutre, sans intermédiaire commercial entre vous et la banque. C’est une solution simple, transparente, économique… et surtout efficace.

Notre méthode d’accompagnement pas à pas

Chez Vianova, notre service d’aide au financement repose sur un principe simple : vous guider de façon précise, humaine et efficace, sans jamais vous imposer un intermédiaire ou des frais. Contrairement aux démarches de courtage traditionnelles, notre accompagnement suit une méthode fluide, construite autour de vos besoins et du calendrier d’un achat immobilier neuf. Voici comment cela se passe concrètement.

1. Premier échange : compréhension de votre projet

Dès que vous entrez en contact avec nous, un conseiller dédié prend le temps de comprendre votre situation : êtes-vous primo-accédant ? Investisseur ? En CDI, en profession libérale, en mobilité professionnelle ? Nous analysons aussi la nature du projet (résidence principale, investissement locatif, Pinel, etc.), son calendrier de livraison, votre capacité d’apport, et vos objectifs à court et long terme.

Ce premier échange permet d’établir un profil emprunteur précis, base essentielle pour vous orienter correctement.

2. Pré-analyse et scénarios de financement

Nous réalisons ensuite une pré-analyse de financement à partir des éléments que vous nous transmettez (revenus, charges, apport, coût du projet, etc.). Cela nous permet de valider votre capacité d’emprunt réelle, d’identifier les aides possibles (PTZ, prêts complémentaires), et d’anticiper les options les plus pertinentes (différé total, amortissable classique, modularité…).

Nous vous expliquons clairement les différents scénarios possibles, avec leurs avantages et limites. Vous avez ainsi une vision claire, sans jargon technique, et pouvez anticiper les conditions à négocier auprès des banques.

3. Mise en relation ciblée avec les bons partenaires bancaires

En fonction de votre profil et de la localisation de votre projet, nous vous orientons vers les conseillers bancaires les plus adaptés. Il peut s’agir d’agences locales, de pôles spécialisés en VEFA ou d’antennes digitales de grandes banques nationales.

Le contact se fait directement, sans intermédiation de notre part, pour que vous puissiez poser vos questions, comparer les propositions et rester maître du processus. Cette relation directe est gage de clarté, de réactivité et d’autonomie.

4. Suivi et conseils jusqu’au déblocage des fonds

Une fois la banque choisie et l’accord de principe obtenu, notre accompagnement ne s’arrête pas là. Nous vous assistons sur les étapes suivantes :

• Compréhension de l’offre de prêt et des clauses importantes
• Coordination avec le notaire et le promoteur pour le calendrier de déblocage des fonds
• Vérification des échéances à respecter (signature, délai de rétractation, passage chez le notaire…)

Notre rôle : vous protéger contre les erreurs classiques et vous faire gagner un temps précieux, tout en vous laissant 100 % libre dans vos décisions.